Как получить кредит для малого бизнеса за рубежом, 7 простых шагов

Как получить кредит для малого бизнеса за рубежом, 7 простых шагов

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, знаете, что доступ к капиталу и финансированию — это одна из самых больших вершин, на которую нужно взобраться. Недостаток капитала также является одной из основных причин неудач малого бизнеса.

Несмотря на то, что в получении кредита для малого бизнеса задействовано так много переменных, есть несколько шагов, которые могут помочь сделать его немного проще и фактически увеличить ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса предназначены для двух целей. Помочь вам начать или развивать свой бизнес и зарабатывать деньги в банках или кредиторах. Обе вещи по-своему стимулируют местный экономический рост и являются неотъемлемой частью вашей стратегии финансирования малого бизнеса.

Хотя причины кредитов для малого бизнеса, как правило, положительные, навигация по процессу и понимание вариантов финансирования могут быть пугающими. Разбивка кредитов малому бизнесу на управляемые и понятные шаги может действительно взглянуть на вещи в перспективе.

Итак, читайте 7 простых шагов, чтобы получить кредит для малого бизнеса.

1. Выберите правильный кредит для малого бизнеса

Когда дело доходит до финансирования малого бизнеса, кредиторы всегда будут спрашивать «почему». Зачем вам нужен кредит для вашего малого бизнеса? Уточнение этого ответа имеет решающее значение для вас как владельца малого бизнеса, но это также поможет вам понять, какой тип кредита вам нужен.

Существует 3 основных типа бизнес-кредитов, на которые стоит обратить внимание:

Кредиты SBA

Кредит SBA (Small Business Administration) — это кредит для малого бизнеса, частично гарантированный государством. Это устраняет некоторые риски для кредиторов SBA — тех, кто выдает фактический кредит. Сюрприз! SBA не те, кто занимается фактическим кредитованием.

SBA работает с предварительно утвержденными финансовыми учреждениями (также известными как традиционные банки), поэтому кредиты для малого бизнеса выдаются чаще и предоставляются на более выгодных условиях. Это возможно, потому что SBA частично гарантирует, что кредиты кредиторов распространяются на малый бизнес и владельцев малого бизнеса.

Помимо лучшей частоты и ставок, кредиты SBA имеют высокие максимумы (5 миллионов долларов США по обычным кредитам, 350 000 долларов США по экспресс-кредитам SBA и 500 000 долларов США по экспортным экспресс-кредитам SBA).

Варианты финансирования стартапа (кредитные карты для бизнеса и личные кредиты)

Есть много плюсов и минусов использования бизнес-кредитных карт и личных кредитов для финансирования малого бизнеса.

Конечно, удобство кредитных карт является одной из самых привлекательных особенностей, но помимо этого у использования кредитных карт есть еще много преимуществ. Вот некоторые из основных преимуществ использования кредитных карт для финансирования:

• Сохранение капитала: В любом бизнесе есть риск, и если вы считаете, что ваш бизнес может стать невероятно прибыльным, вы можете сохранить капитал для себя. Использование кредитных карт позволяет вам делать то, что вам нужно, с минимальным контролем, сохраняя при этом капитал.
• Предложения с низкой процентной ставкой: Да, кредитные карты, как правило, имеют высокие процентные ставки, однако шоппинг может привести к некоторым привлекательным решениям. Такие предложения, как отсутствие процентов на покупки в течение года или финансирование расходов, уже понесенных в бизнесе, могут быть очень привлекательными решениями для краткосрочного финансирования. Получение помощи в быстром росте в краткосрочной перспективе может помочь вам сохранить конкурентоспособность.
• Без залога: Обращение к банку за ссудой или кредитной линией часто приводит к тому, что вас просят предоставить залог. И если у вас его нет, обеспечение финансирования может быть сложной задачей. Кредитные карты позволяют получить финансирование без залога.

С другой стороны, существуют очевидные риски, связанные с использованием кредитных карт вместо других вариантов финансирования:

• Это становится личным: Использование кредитных карт и личных кредитов не оставляет разделения между вашим бизнесом и личными активами. Есть несколько причин, по которым это проблема:
  • Это может уменьшить ваш личный кредитный рейтинг. В зависимости от риска, связанного с успехом вашего бизнеса, вы можете рисковать своей личной кредитной историей.
  • Вы подвергаетесь юридическим рискам, если ваша компания потерпит неудачу, и вам придется иметь дело с накопившейся задолженностью по кредитной карте. Кредиторы и сборщики долгов могут конфисковать как активы компании, так и личные активы, чтобы возместить ваши долги.
  • Прошлые личные кредитные проблемы могут помешать вам получить кредитную карту для финансирования вашего бизнеса.
• Низкие лимиты: Как необеспеченный способ финансирования вашего бизнеса, кредитные карты не всегда обеспечивают высокие лимиты расходов, которые могут вам понадобиться для надлежащего развития вашего бизнеса.
• Перерастяжение: Расходы больше, чем вы или ваш бизнес можете позволить себе вернуть, не являются уникальными для кредитных карт, но это может быть более серьезной проблемой при использовании кредитной карты. С начислением процентов можно довольно быстро оказаться в финансовой яме.

Деловая кредитная линия

Владельцы малого бизнеса знают, что еще одной серьезной проблемой при ведении бизнеса является денежный поток, и одним из лучших способов поддержания здорового денежного потока является кредитная линия для бизнеса.

Как правило, они имеют низкие процентные ставки и предлагают владельцу бизнеса гибкость для финансирования повседневных операций и расходов. Растущие предприятия часто сталкиваются с проблемами, связанными с выплатой заработной платы, затратами на новое оборудование и ремонт старого оборудования, а также с другими непредвиденными расходами, которые можно легко решить с помощью кредитной линии для бизнеса.

2. Вы даже имеете право на получение кредита для малого бизнеса

Вы можете подумать, что ваши финансы непроницаемы для воздуха, и вы не сможете не претендовать на получение кредита для малого бизнеса, но это не всегда так. Понимание нескольких ключевых требований к кредитам для малого бизнеса и финансированию малого бизнеса может помочь вам понять, где вы находитесь.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Вот 5-секундный урок о том, почему важны кредитные баллы:

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое рисует картину кредитоспособности. Высокие кредитные баллы указывают на более низкий риск и делают заемщика лучше в глазах кредиторов. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории, которая представляет собой количество открытых у вас счетов, общую сумму долга, историю погашения долга и несколько других факторов.

Интересно, какой у вас кредитный рейтинг? Есть 3 основных кредитных бюро, которые бесплатно предоставят вам ваш кредитный рейтинг (кредитный отчет): Equifax, Experian и TransUnion. Эмитенты кредитных карт и другие финансовые веб-сайты также могут предоставлять информацию о кредитном рейтинге.

Хотите знать, что такое хороший кредитный рейтинг? Кредитный рейтинг от 580 до 669 считается удовлетворительным, кредитный рейтинг от 670 до 739 считается хорошим, кредитный рейтинг от 740 до 799 считается очень хорошим, а все, что выше 800, считается отличным.

Банки предпочитают предлагать кредиты с конкурентоспособными процентными ставками заемщикам с кредитным рейтингом в хорошем диапазоне (по крайней мере, выше 680), но это может варьироваться в зависимости от финансового учреждения. Микрокредиторы могут иметь более высокую толерантность к риску для людей с более низким кредитным рейтингом, но компромиссом будут гораздо более высокие процентные ставки и требование о более ранней выплате процентов.

Сколько лет вашему бизнесу?

Эмпирическое правило здесь следующее. Частные или альтернативные кредиторы обычно предоставляют ссуды для малого бизнеса компаниям, работающим не менее года. Некоторые традиционные банки и кредиторы будут предоставлять кредиты для малого бизнеса и кредиты SBA только в том случае, если вы занимаетесь бизнесом в течение двух или более лет. Однако, если ваш бизнес является стартапом с 3-месячным или более бизнес-операциями, вы можете претендовать на получение кредита для стартапа.

Как выглядит ваш доход?

Когда дело доходит до бизнес-кредитов, каждый кредитор будет иметь разную толерантность к риску, когда речь идет о вашем доходе и о том, какой тип кредита они вам предоставят (кредиты SBA, личные кредиты, кредиты на оборотный капитал и т. д.). Некоторые кредиторы требуют, чтобы минимальный годовой доход составлял от 50 000 до 250 000 долларов США.

Низкий доход может быть проблемой на разных этапах бизнеса. Варианты работы с низким доходом — это краткосрочные бизнес-кредиты, микрокредиты SBA или даже финансирование оборудования.

3. Какие ежемесячные платежи вы можете себе позволить?

Лучшие кредиты для малого бизнеса предоставят вам двухнедельные, ежемесячные или даже индивидуальные варианты оплаты, но обычно кредиторы требуют ежемесячных платежей.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать при рассмотрении вариантов кредита и условий кредита:

• Подумайте о своем денежном потоке и о том, сколько вы можете применить для погашения своего бизнес-кредита или даже кредитной линии каждый месяц.
• Тщательно изучите и уясните условия кредита, так как некоторые кредиторы могут потребовать неожиданных вещей, таких как ежедневные выплаты по кредиту.
• Безопасный порог, о котором следует думать при погашении кредита каждый месяц, выглядит следующим образом. Ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать сумму ваших общих расходов. Это должно включать сумму, которую вы должны погасить по кредиту каждый месяц.
  Например:

Если доход = 10 000 долларов в месяц, а расходы = 7 000 долларов в месяц, ваш платеж по кредиту должен составлять 1 000 долларов в месяц.

7000 долларов + 1000 долларов = 8000 долларов общих расходов

8 000 долларов США x 1,25 = 10 000 долларов США

Воспользуйтесь этим калькулятором бизнес-кредита, чтобы оценить, сколько будет стоить ваш кредит:

4. Какое у вас обеспечение по кредиту?

Есть необеспеченные бизнес-кредиты и обеспеченные бизнес-кредиты. В отличие от необеспеченных бизнес-кредитов, обеспеченные кредиты требуют залога, который представляет собой финансовые активы, которыми вы владеете, например, здание, недвижимость или автомобиль. Они используются для оплаты кредитору, если вы не можете погасить кредит.

С любым кредитом для малого бизнеса существует определенный уровень риска, но предоставление залога может увеличить сумму, которую вы можете занять, и даже снизить процентную ставку, которую вы платите.

Некоторые кредиторы могут также попросить вас личную гарантию. Личная гарантия означает, что погашение или обеспечение вашего бизнес-кредита может быть выплачено из личных активов, таких как ваш дом, коттедж или семейный автомобиль, конечно, специально для невыплаты кредита.

5. Исследуйте кредиты для малого бизнеса и кредиторов

При поиске конкурентоспособных процентных ставок или выборе между кредитами SBA, финансированием оборудования или другим типом финансирования бизнеса важно присмотреться к ценам, чтобы увидеть, какие варианты финансирования малого бизнеса доступны.

Три основных типа кредита для малого бизнеса:

1. Онлайн кредиторы
2. банки
3. Некоммерческие микрокредиторы

Каждый будет кредитовать средства со своими собственными преимуществами и недостатками, а также предлагать несколько продуктов, которые могут или не могут соответствовать потребностям вашего бизнеса в финансировании.

Использование онлайн-кредиторов для бизнес-кредитов

Онлайн-кредиторы — отличный вариант для получения кредита для малого бизнеса, если у вас нет залога, вы ведете свой бизнес менее года и вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу.

В зависимости от потребностей и ситуации вашего бизнеса, использование онлайн-кредитора может дать вам доступ к оборотному капиталу на сумму до 5 миллионов долларов с процентными ставками по всей карте. По сути, детали и условия этих типов кредитов уникальны для кредитора и действительно зависят от нескольких аспектов вашего бизнеса и истории кредитования. Поэтому внимательно читайте реальные условия кредита.

У онлайн-кредиторов APR (годовые процентные ставки) не такие низкие, как у традиционных банков, но, как правило, они имеют более высокие показатели одобрения и быстрее получают оборотный капитал на свой счет.

Годовая процентная ставка — это эффективная ставка, которую следует учитывать при сравнении кредитов между кредиторами. Годовая процентная ставка включает процентные расходы по кредиту, а также все сборы и другие расходы, связанные с получением кредита.

Использование банков для бизнес-кредитов

Банки обычно являются первым местом, куда владельцы малого бизнеса обращаются за кредитом или кредитной линией. При получении кредита в банке следует помнить о трех вещах:

1. Вашему бизнесу не менее 2 лет
2. У вас отличный кредитный рейтинг (банки не любят плохих кредитов)
3. Вы не торопитесь получить свои деньги (денежный поток не является проблемой)

Как кратко упоминалось, Управление по делам малого бизнеса США предоставляет общие кредиты для малого бизнеса (кредиты SBA) через банки, чтобы облегчить малым предприятиям доступ к оборотному капиталу. Эти кредиты могут достигать 5 миллионов долларов.

Низкие объемы продаж и резервы наличности могут помешать вашему успеху при обращении в банк за кредитом. Добавьте к этому плохой кредит, деловую задолженность и отсутствие залога, и многие владельцы малого бизнеса откажутся искать других кредиторов малого бизнеса.

Работа с банками может быть трудной, но у них обычно самая низкая годовая процентная ставка.

Использование микрокредитов для бизнес-кредитов

Микрокредиты, как правило, являются одной из последних остановок для многих владельцев малого бизнеса, ищущих кредит. Обычно они не придирчивы к требованиям кредитного рейтинга, возрасту вашего бизнеса и могут немедленно предоставить вам наличные деньги. Это один из лучших вариантов, когда вы не можете получить традиционный кредит или кредит SBA.

Микрокредиторы — это некоммерческие организации, которые выдают краткосрочные кредиты на сумму менее 50 000 долларов США с годовой процентной ставкой, как правило, выше, чем вы можете получить в банке. Чтобы подать заявку, вам может понадобиться подробный бизнес-план, подробные финансовые отчеты и описание того, как кредит вписывается в ваш бизнес-план.

Accion Opportunity Fund, Kiva и Accompany Capital — лишь несколько примеров микрокредитов.

6. Соберите свои утки (документы) подряд

Перед подачей заявки на кредит, получить все, что вам может понадобиться в порядке. Это включает в себя легкий доступ к финансам бизнеса, личным финансам и многому другому — это действительно может сэкономить ваше время, поскольку процесс получения кредита для малого бизнеса может быть длительным в хороший день.

В зависимости от кредитора и типа кредита, в котором нуждается ваш бизнес, вам может понадобиться любое из следующего:

• Бизнес и личные налоговые декларации
• Деловые и личные банковские выписки
• Финансовая отчетность бизнеса
• Деловые юридические документы (учредительные документы, коммерческая аренда, договор франчайзинга)
• Бизнес-план

7. Ура, наконец-то подали заявку на бизнес-кредит

Вы свернули последний поворот, и финиш уже на горизонте. Вы знаете, какой тип кредита вам нужен и какие кредиторы подходят для вас и вашего бизнеса. Наконец пришло время заполнить заявку на получение кредита для малого бизнеса.

Ваш первый шаг должен смотреть на два или три похожих варианта кредита. Взгляните на условия кредита и годовых, чтобы облегчить их сравнение. Как правило, выбор того, у кого самый низкий годовой процентный доход, имеет наибольший смысл, но чтение условий кредита является важной частью вашей должной осмотрительности.

Первый шаг всегда самый трудный

С таким большим количеством знаний и внимания получение кредита для малого бизнеса кажется невероятно сложным. Но эй, как владелец малого бизнеса, вы привыкли решать сложные задачи. Хотя получение кредита для малого бизнеса является большим шагом в развитии вашего бизнеса, на самом деле это всего лишь еще один шаг.

Узнайте все о оборотном капитале